CREDITE – Topul bancilor cu cele mai mari ”adaosuri comerciale” la creditele cu garantii ipotecare

Odata cu intrarea in noul an bancile au fost obligate sa publice formula dupa care calculeaza rata dobanzii aferenta creditelor din portofoliu. Pornind de aici, compania Credia Expert a realizat un top al bancilor cu cele mai mari marje /adaosuri aplicate peste indicii de referinta. Analiza a fost facuta publica, rezultand un top al bancilor cu cele mai mari ”adaosuri comerciale” la creditele cu garantii ipotecare. Printre institutiile care practica cele mai mari adaosuri se numara Millennium Bank, Unicredit Tiriac, Bancpost, Ge Money, Alpha Bank.

Intrucat creditele imobiliare/ipotecate si de nevoi personale cu ipoteca se intind pe perioade mari de timp (perioade ce pot aduce schimbari importante atat a indicilor de referinta cat si a altor aspecte precum nivelul RMO, riscul de tara,) CREDIA a realizat un top al bancilor cu cele mai mari marje /adaosuri aplicate peste indicii de referinta.

Topul marjelor la creditele imobiliare/ipotecare si nevoi personale cu ipoteca in LEI

1. Millennium Bank
10% pentru credite imobiliare/ipotecare
10% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

2. Unicredit Tiriac Bank
8.79%( Marja 6.5%+MRR 2.29%) pentru credite imobiliare/ipotecare
8.79%( Marja 6.5%+MRR 2.29%) pentru credite nevoi personale cu ipoteca

3. Bancpost
6% pentru credite imobiliare/ipotecare
8% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

4. OTP Bank
6% pentru credite imobiliare/ipotecare
6.5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

5. Intesa Sanpaolo Bank
5.99% pentru credite imobiliare/ipotecare
6.5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

6. Emporiki Bank
5.99% pentru credite imobiliare/ipotecare
5.99% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

7. Piraeus Bank
5% pentru credite imobiliare/ipotecare
5.75% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

8. Credit Europe Bank
4.5% pentru credite imobiliare/ipotecare
5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

Topul marjelor la creditele imobiliare/ipotecare si nevoi personale cu ipoteca in EURO

1. Ge Money
10.9% pentru credite imobiliare/ipotecare
9.5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

2. Bank of Cyprus
10.4% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
7.7% pentru credite imobiliare/ipotecare

3. Unicredit Tiriac Bank
10.28% (CDS 5.%+MRR 4.08%+Marja 0.5%) pentru credite imobiliare/ipotecare
10.28% (CDS 5.%+MRR 4.08%+Marja 0.5%) pentru credite nevoi personale cu ipoteca

4. Alpha Bank
9.5% pentru credite imobiliare/ipotecare
9.5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

5. OTP Bank
9% pentru creditele imobiliare/ipotecare
9.2% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

6. Piraeus Bank
8% pentru credite imobiliare/ipotecare
9.5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

7. Millennium Bank
8% pentru creditele imobiliare/ipotecare
8% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

8. Bancpost
6% pentru creditele imobiliare/ipotecare
8% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

9. Intesa Sanpaolo Bank
5.99% pentru creditele imobiliare/ipotecare
6.5%% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

10. Emporiki Bank
5.99% pentru creditele imobiliare/ipotecare
5.99% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

11. Credit Europe Bank
4.5% pentru creditele imobiliare/ipotecare
5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca

Topul este realizat in functie de ratele de dobanda ale bancilor la data de 19 martie 2009, si cuprinde bancile care si-au publicat formula de calcul a ratei de dobanda aferenta creditelor imobiliare/ ipotecare si de nevoi personale cu ipoteca in lei si in euro.

Credia a explicat, printr-un comunicat de presa, si mecanismele care au stat la baza alcatuirii topului. Astfel s-a precizat ca majoritatea bancilor au ales sa se raporteze la indicii de referinta EURIBOR, pentru creditele in euro, ROBOR (fostul BUBOR) in cazul creditelor in lei si la LIBOR USD sau LIBOR CHF in cazul creditelor in dolari si franci elvetieni.

”Peste valoarea acestor indici la o anumita data (3 luni, 6 luni), bancile aplica o marja, adica adaosul lor comercial, adaos care difera de la o banca la alta si poate atinge valori record de 10% la creditele in lei (in cazul creditelor imobiliare/ipotecare si de nevoi personale in lei de la Millennium Bank) si 10.9% in cazul celor in euro((in cazul creditelor imobiliare/ipotecare oferite de Ge Money)”, au explicat specialistii de la Credia.

Intrucat EURIBOR-ul a a scazut cu peste 250%, marja de 10.9% peste o valoare de 1.6%, 1.75% (valorile EUROBOR la 3 si 6 luni in data de 19 martie) poate creea impresia unei rata de dobanda decenta (12.5%-12.65%), dar valorile EURIBOR vor creste cu siguranta, revenind la valoari de peste 4-5%, lucru ce va duce la rate ale dobanzii de 15.9%, rate de dobanzi mari pentru un credit (cu garantii) in euro.

Alte banci precum Unicredit Tiriac Bank, Raiffeisen Bank si ING Bank au ales sa-si calculeze ratele de dobanzi in functie si de alti factori precum rezervele minime obligatorii (RMO) si/sau riscul de tara, (la creditele in valuta), plus marja bancii. Astfel, in conditile in care BNR ar reduce rezervele minime obligatorii (RMO) si/sau riscul de tara ar scadea, clientii imprumutati ar beneficia si ei de aceste noi facilitati.
Sursa: I.O.